若年層の資産形成に対する意識の変化
2025年1月に三井住友信託銀行の「資産のミライ研究所」が実施した全国調査では、18歳から29歳の若年層において、iDeCoの利用または利用意向が51.9%に上ることが判明した。以前は中高年層を中心に普及していた制度だが、若年層の間にも関心が浸透してきている。
NISAの利用者がiDeCoに関心を示す理由
NISAを利用している人々の中で、約半数以上がiDeCoに対する関心を示していることがわかった。特に、iDeCoの加入手続きが簡素化され、税制優遇のメリットをより実感できるようになったことが、若年層における利用拡大を後押ししている。この変化により、NISAとiDeCoを併用した資産形成の意義が広く認識されるようになっている。
法改正がもたらしたiDeCo利用の普及
2024年12月より、iDeCoに加入する際の事業主証明書の提出が不要になり、手続きが劇的に簡素化された。この法改正が若年層のiDeCo加入を促進し、調査でもその効果がはっきりと表れている。また、iDeCoに対する税制優遇が拡充され、より多くの若年層がその利用を前向きに検討している。
賢い資産形成のための制度活用
NISAとiDeCoは、それぞれ異なる特徴を持つ制度だが、両者を組み合わせて活用することで、資産形成の効果を最大化することができる。NISAは短期的な投資に対して有利であり、iDeCoは長期的な積立に特化している。両者をうまく活用することで、安定した資産形成を実現できる。
今後の資産形成における重要な役割
これからの資産形成において、NISAとiDeCoを両立させることが、新たな常識として広がっていくと予想される。両制度をうまく活用することで、税制優遇を最大限に享受し、将来的な安定した資産形成が可能となるだろう。
